金錢無罪正文 第1章 憑本事貸的款，為什麼要還？

王衝接到東華銀行行長林天華的電話時，正在深圳羅湖通關，準備去參加他的導師HKU大學經濟學家羅志森的六十大壽。這是兩個月前就計劃好的，為此他三年來第一次請了兩天年假,，與國慶節連在一起，正好可以湊足一個星期，可以跟導師、老同學好好敘舊了。

這次休假林天華是曉得的，如果行裡沒有特殊事情，林天華是不會打這個電話的。電話對面，林天華問：“到哪裡了？”

“正在通關。”王衝如實回答。

林天華道：“假期取消，你立即回來一趟。稍後李行長會給你做一個簡報。”說罷，就掛了電話。林行長的電話向來簡單，而且不容辯駁，這些年來王衝已經習慣了。

不片刻，分管業務的副行長李友田電話就過來了，“鑫富新能源出問題了。”

王衝皺了皺眉，這筆貸款他有印象，是城東支行顧天德的業務，去年3月份，鑫富新能源在城東支行貸款200萬元，今年3月份到期後，無法歸還，至今已超過180天。

今天是三季度最後一天，若這筆貸款進入可疑分類，是要按150%計提損失撥備的。本來，東華銀行335億的貸款規模，這樣的貸款並不是問題，可如今東華銀行不良貸款是6.69億，若算上這兩百萬，剛好超過了2%，這個指標對意在明年上市的東華銀行管理層來說，是絕對不能接受的。（注）

王衝問道，“上週跟周雲濤溝通的結果，不是同意月底還款嘛？而且這筆貸款是城東支行的業務，顧行長出面會不會更合適一點？”副行長李友田分管業務，是王衝的直接領導，有些話王衝跟林天華不好爭論，但與李副行長就沒那麼拘謹了。

李友田道，“顧天德派了他們的客戶經理張非凡去催收，那小子才剛工作三個月，哪裡能幹得了這種活，顧天德這老油條，不知躲哪裡去了，林行長點名讓你回來處理這件事。王衝，咱們銀行明年就要上市了，無論如何也不能讓這筆貸款進入不良！”

王衝很是鬱悶，這種救火隊員的活兒，他已經幹了無數次了，可如今他遠在幾千裡之外，這分明有些難為人。難怪有人說，一入銀行深似海，從此休假是路人。不過，以王衝性格來說，這種話最多腹誹一下，是絕對不會說出口的。

王衝思索片刻道，“我可以去做，不過行裡也要做好兩手準備。”

王衝的意思很明白，對於這種不良貸款，行裡有很多處理手段，最常見的便是給其他公司增加授信額度，讓他們把這筆貸款消化掉。或者，註冊一個空殼公司，發放一筆貸款，背上這一筆不良貸款，不過最近監管部門查的嚴，一經查實，那可是天價的罰單，風險和代價有點大。

李友田道，“這個不消你講，我不說了，趕緊回來。林行長要開會了。”

王衝很瞭解林天華，這位行長跟他一樣，是個工作狂人，有些強勢，說一不二，甚至有些飛揚跋扈。有一次召開行務會，有個支行長遲到了五分鐘，林天華直接將他的會議桌籤扔在了垃圾桶裡，撤掉了他的凳子，結果那個可憐的支行長，站著開了三個小時的會。

王衝深吸一口氣，正式進入工作狀態。

他打電話給部門的行政內勤趙影，“給我定一張從深圳到東華最早的機票，下午三點之前，與劉明亮到東華機場接我。”又打電話給部門的客戶經理劉明亮，“替我收集鑫富新能源的一切資料，包括申貸資料、最新徵信、涉訴資訊、賬戶流水，越全越好。如果能要到他的通話記錄，那就更好不過。”

王衝本來還想提醒趙影，讓她把自己的工作制服帶過來，不過趙影素來細心，考慮問題周到，也就沒有再打電話。他從電話簿翻了片刻，找到了在《東華日報》的同學馬曉筱的電話，撥通之後，電話佔線。

沒多久馬曉筱電話回過來了，笑吟吟道：“王行長，有什麼指示？是不是香港之行少了個美女相伴，想起我來了？香港那邊購物便宜，準備幫我捎禮物嘛，我看中了一款愛馬仕的包包，一會兒就把款式發給你。”

如今王衝是東華銀行小微事業部總經理，每次見馬曉筱，她都是稱呼王行長，久而久之，王衝已經習慣了。

王衝道，“大記者，我可買不起這麼貴的東西。”

“少來這套，四十萬年薪的人，還買不起一個包包？”

王衝見她扯遠，連道，“我還沒到香港呢，這不被喊回來了。找你有正事兒，我記得你採訪過鑫富新能源的老闆周雲濤，這個人你感覺如何？”

馬曉筱有些不高興，“提他幹嘛，這人是個好色鬼，採訪時一直色眯眯的盯著我的胸看，要不是上面交代，我才懶得做他的專訪。”

王衝說，“是個男人都會對著你那裡看的！”

馬曉筱罵了一句流氓，又說，“要是你想看，那就另當別論了。”

王衝有些招架不住，說正事兒！

馬曉筱道，“他在政府頗有關係，他公司的新能源專案，每年拿到的財政補貼都不下五百萬。據說這傢伙，在外面養著個小三，為此跟老婆差點鬧離婚。”

王衝拜託她去查一下這個情人，馬曉筱張口便問，“我幫你查，有什麼好處？”

王衝說我們之間有著十幾年的革命友誼，談好處有些俗氣了。馬曉筱罵了一句小氣鬼，說，“一頓飯總要請吧？剛好，我們有個老同學回來了，國慶節你回來正好一起聚一聚。”王衝問是誰，馬曉筱笑了笑，“賣個關子，見了就知道了。”

掛了電話，王衝便收到了趙影發來的航班信息：中午十二點半的航班，航班信息CAXXX，本想定頭等艙，老大不給批，定了商務艙，溫馨提示：今天有小雨，後面還帶了一個鬼臉。

王衝攔了一輛計程車，匆忙向寶安機場趕了過去，登機前，王衝的收到了劉明亮微信發過來的鑫富新能源的資料，王衝粗略看了一遍，複道，繼續補充。

一陣轟鳴聲起，空客A320飛機衝上雲霄，氣流聲引發了機身顛簸。

王衝的臉色有些蒼白。他從小就恐高，所以一般出行，如無必要，很少坐飛機，今日連坐了兩班飛機，讓他身體有些吃不消，幾乎要嘔吐起來，即使有乘務員天籟般的播報聲，提醒乘客這只是普通的氣流，並沒有危險，這種狀況依然沒有好轉，他將嘔吐袋取了出來，放在身前，以防萬一。

王衝本想趁著兩個小時飛行，研究一下鑫富新能源的材料，只看了兩眼，身體的不適讓他頭暈眼花，旋即靠在後座上，閉目養神。忽然有人喊道，“王經理！”

王衝看去，正是天馬集團的融資總監趙曉城，跟他一起的是一個四五十歲的老外，還有三四個西裝革履的香港人。

天馬集團是東華市最大的三大集團公司之一，旗下光上市公司就有三四個，每年給市裡納稅十多億，是市裡面的納稅大戶，市裡的領導一上任，都要去天馬集團調研考察。

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董事長齊中原六十餘歲，當年是民辦教師，窮得連媳婦都娶不上，九十年代改制後，下海經商，借到了改革的春風，承包了一個幾乎破產的改制紡織廠，白手起家，二十餘年下來，集團已成為集紡織、房地產、有色金屬、投資一體的集團，有十幾個子公司，員工將近兩萬人。如今，天馬集團整體業務已交給家族管理，自己工作只剩下兩個：跟政府要地，跟銀行要錢。

融資部是天馬集團最大的部門之一，據說有兩百多人。融資總監趙曉城是齊中原的心腹，也是其手下得力干將，王衝曾在公司事業部待過，跟趙曉城見過幾面，沒想到趙曉城竟然認出了他。兩人打過招呼，閒聊了幾句。

天馬的上市公司天馬銅業準備在香港融資，這幾人是從香港邀請來的考察團。王衝心說，以他們的排場，應該做頭等艙才是，趙曉城似乎看出王衝的疑問，不經意的解釋說行程定的匆忙，頭等艙已經賣光了。

趙曉城跟王衝遞了名片，說，“近期天馬集團準備向貴行申請一筆貸款，恐怕還要麻煩老兄了。等老兄得空，哥哥我在星華天地請客！”

王衝笑著說，“恐怕趙總拜錯廟了，這種公司業務，你得請我們公司部的康總了。再說了，我們銀行從業者，是禁止出入這種場所的。”趙曉城說是我自己花錢，又不是公款吃喝，你怕什麼。

王衝只得一笑，身為業務部門的經理，他從來不接受客戶的吃請，遇到非吃不可的飯局，一般都是自己提前將賬結了，他是要立志在這個行業內打出一片天地的人，一直篤信“君子愛財取之有道”，在這一方面，他很是謹慎。

兩人又聊了片刻，王衝臉色很是難堪，趙曉城得知他暈機後，也就不再打擾，陪著考察團的人聊天去了。

王衝開啟音樂，閉目養神，迴圈播放HedyWest的“500milesawayfromhome”，舒緩的音樂讓讓他心中煩悶感覺稍減，只是又勾起了他的思鄉之情。他老家是漢江省的一個小山村，小時候家裡窮，初中時村子裡連電都沒通，好在自己爭氣，讀書時一直是學霸，高考時以優異成績考入了東華大學，拿到了HKU的獎學金，在香港讀完金融碩士後，又回到了東華市，進入東華銀行。

那時還是東華銀行沒有改制，還是城市信用社，轉眼八年過去，他在東華市算是立住了腳，如今三十二歲，成了總行小微事業部總經理。八年來，每年在家中陪伴父母的時間不足二十天，心中打定主意，無論如何，今年多休幾天假，帶父母去海南玩一趟。

思索之間，王衝睡了過去，直到飛機開始劇烈顫動，耳旁傳來乘務員的聲音，“各位乘客，飛機已抵達東華市，今日東華有雷電天氣，由於天氣原因，飛機無法降落，我們將在臨湖市降落，由此給各位帶來的不便，深表歉意！”

王衝心中大急，如今已是下午三點，從臨湖到東華，要至少一小時的車程，等他落地後在通知趙影他們趕過去，至少要五點了，留給王衝的時間不多了。飛機調轉方向，向臨湖機場飛了過去，臨湖也是烏雲密佈，好在沒有雷雨層，二十分鍾後，飛機平穩降落在臨湖機場。

開機後，王衝收到簡訊，趙影已經幫他預約了一輛從東華到臨湖的車。趙曉城一起下飛機，他們集團在臨湖有分公司，一下車就讓對方派車，王衝謝絕了他們同行的建議，匆忙跳上了車，以最快速度向東華市飛去。

王衝開始翻閱劉明亮、馬曉筱發來的資訊。這個公司成立不過三四年，主要做農村光伏發電專案，按理說有國家政策扶植，這種專案若推廣開來，利潤還算不錯，不過周雲濤並不是那麼本分的人，貸款買豪車，去年包養小三，光分手費就付了兩百多萬。

資料有些多，而且比較繁瑣，有從網上找到的關於周雲濤的報導，在法律文書網查到的訴訟資訊、名下的車牌、手機號、銀行流水等。王衝是客戶經理出身，對這些錯綜複雜的資訊，有一種與生俱來的敏銳嗅覺，忽然，他眼睛一亮，發現了一絲端倪。

王衝翻出手機，打了幾個電話。

進入東華市，狂風大作，天空中烏雲翻滾，電閃雷鳴，如同一頭咆哮的野獸，聲音令人煩躁，然而雨點卻始終沒有落下來。

四點二十分，王衝讓車直接駛向創業大廈，趙影、劉明亮以及城東支行的張非凡早已在那裡等候。不出意料，趙影早已將王衝的制服帶了過來，王衝與張非凡瞭解了下上午催收的情況，張非凡有些結結巴巴的說了半天。

四人稍作交流，徑直乘坐電梯，上了創業大廈第十七樓，東華市鑫富新能源有限公司。

前臺經理攔住問，“請問您找誰？”

王衝道，“我找你們周雲濤董事長。”

經理道，“我們周總不在公司，要不您改天再來？”

王衝問道，“樓下那一輛尾號為888的黃色科邁羅，是不是你們周總的車？”

經理支支吾吾，王衝帶人直接走向董事長辦公室，推開房門，周雲濤與三個朋友正在打茶圍，聽見有動靜，紛紛向門口看來。

前臺一臉委屈道，“周總，這幾個人來找您，我攔也攔不住他們。”

周雲濤不認識王衝，卻認識張非凡，見到東華銀行的人又找上門來，臉上很是不高興，“你們怎麼又來了？我這裡跟市裡幾個領導正在商量要事呢，有什麼事情，明天再說！”

王衝跨步向前，來到周雲濤面前，對幾位客人道，“客人您好，我是東華銀行的員工王衝，很抱歉的通知你們，今天茶話會到此結束，債主優先！”

啪！

周雲濤怒不可遏，把一杯水潑在了王衝臉上。

注：貸款形態根據逾期時間和資產質量，分為五級：正常、關注、次級、可疑、損失。此外，銀行KPI指標比較復雜，尤其涉及到流動性、核心資本充足率、貸款撥備等指標，解釋起來很複雜，在書中我作了簡化。