陳西峰商路筆記第290章拉信貸經理下水

面對王劍平的質疑，朱永誠坦然地進行了解釋：“這房子是我當初賺了點錢時買的，但是我自己是個體戶，又不給自己繳社保，在這裡沒有買房資格，所以房子就掛在了我侄子的名下，他那時是應屆畢業落的戶，又有穩定工作，具有購房資格。”

“那這套房子現在是您實際居住嗎？”

“原先是我住的，但自從生意搬到了這裡以後，因為實在太遠了，我也就在建材市場附近租房了，現在這套房子是我侄子在住。”

“那我還要去您的房子那裡拍照片，所以請您到時候聯絡一下您侄子。”

“沒問題。”

返程的路上，王劍平和林世軍討論起這個朱永誠，也沒有發現特別的異常情況。

回到明湖支行，王劍平和林世軍向李行長大致彙報了一下剛才的情況，林行長也沒有異議，只要王劍平完成了調查報告，他就會提交“審貸會”來評議這一單。

王劍平跟李行長彙報了朱永誠送了兩條中華煙的事，李行長就打了一個電話，讓王劍平把香菸送到銀行的總務處進行保管。

對於王劍平來說，最後要做的是實地上門“檢視抵押物（房子）”。

通常來說，去現場檢視房子的要求比較低，只要信貸員上門和門牌號碼合個影，順便再到附近的房產中介公司去查探行情就好。

王劍平跟朱永誠的侄子約定的時間早到了一會兒，想著反正已經來了，就先去檢視房屋的報價交易情況吧。

王劍平找到了一家中介公司，說明了自己是銀行的人前來詢價後，他們很熱情地進行接待，在房產中介公司裡有一條規矩，就是永遠要對銀行的人有好臉色。

王劍平問道：“我就想查一下XX路XX號的80平米左右的房屋大概報價多少，從報價到實際交易，一般時間要多久。”我跟那個中介經理說。

“這套房子還是比較好賣的，現在我這裡正好有和你說的完全相同的一套房子在掛牌交易，報價是350萬。”

“好，我能看一下這套房子的資訊嗎？”

“當然可以，您到我電腦上來看。”房產中介公司的經理引領王劍平去了他們工位上的一臺電腦。

王劍平彎下腰把臉湊到電腦顯示器前面一看：嗯？這個戶號，不就是待會兒要去上門檢視的那一套房子嗎？

王劍平的心裡一下子緊張起來：怎麼可能有人同時辦抵押貸款和賣房子？這個朱永誠到底在搞什麼鬼？

離開房產中介公司後，王劍平帶著滿腹的狐疑去現場檢視朱永誠的房產。敲開門，一個年輕人開啟了門，寒暄了一下，王劍平明白他就是朱永誠的侄子。

王劍平進去後看了看房子的情況，符合“抵押物”要求，然後就和那個年輕人聊了起來：“這套房子是不是朱永誠先生拿來打算抵押的那套啊？”

那個年輕人點頭，王劍平假裝無意地詢問：“那您近期有沒有出售房子的打算啊，你要知道，如果房屋被抵押給銀行了，就不能拿到市場上去賣了。”

這話顯然讓朱永誠的侄子有點不快，他沒好氣地說道：“我就和你說了吧，這套房子是朱永誠幫我買的不假，但只是我們家向朱永誠借了錢，不是他買下的。他要是說這套房子是他買下來的，你千萬別相信，畢竟，我向他借錢購買房子和他購買了掛我名下，是兩回事，你說是不是？”

王劍平一時聽得糊塗了，過了好一會兒，才理清思路說道：“你說這套房是你自己的，那沒問題，畢竟房產證上寫的是你的名字，你要是現在不同意抵押，也沒問題，那我回去以後就直接把這單貸款申請給回絕了。”

這個年輕人又解釋道：“之所以我不同意進行抵押貸款，主要是朱永誠在放高利貸。現在許多企業對資金需要大，朱永誠覺得放高利貸比做實體經濟的收益好多了，他想透過進行房產抵押從銀行貸出更多的錢。”

王劍平回到銀行，把新調查到的情況告訴了林世軍。

林世軍想了想，提議道：“拒絕這單貸款吧，這個客戶的情況太複雜，我們摸不清，冒然進行貸款的話，存在巨大的後患。”

王劍平向朱永誠打電話拒絕這單貸款，讓他感到意外的是，朱永誠居然直接在電話那頭咒罵起來。

過了一天，李行長直接找到王劍平問道：“小王，朱永誠送你的那兩條中華煙開啟來看過嗎？”

王劍平明確回應道：“李行長，我沒有開啟過，我又不會抽菸。”

李行長繼續說道：“昨天下午，朱永誠打電話去總行客服實名告發你收受賄賂，受賄的金額是5000元再加上兩條中華煙，總行責成支行核查此事。”

王劍平臉色一下子白了：“潑髒水也沒這麼潑的啊，我拿了兩條中華煙不假，但已經上繳了，怎麼還說了5000元的事，我根本就沒收到過啊。”

李行長擺了擺手說道：“小王，先別急著否認，我昨天下班時已經去過總務處了，你送過去的兩條香菸還原封不動地在馬甲袋裡裹著，煙的外包裝都是開過塑封、然後拿雙面膠把口給封回去的，我開啟來看過了，在煙盒裡夾著5張購物卡，每張1000元。”

王劍平突然想起當時朱永誠那句“開啟來裡面有好東西”的話，不由得倒吸了口冷氣。

樂子榮講完這個事例後，感慨道：“陳董，這是銀行內部人講的故事，其實上，比這個更加離譜的貸款事情肯定還有。如果銀行信貸員與客戶勾連，發生貸款呆帳的機率非常高。”

本來的話，陳西峰是想今後出臺進一步促進小微企業貸款的意見，從而促進小微企業的進一步發展，算是為社會作點貢獻。

現在看來，銀行一方面對小微企業發放貸款的積極性不高，主要是風險太大；二是部分小微企業拿到貸款後，要麼進行炒房、要麼發放高利貸，卻沒有用於擴大生產和生意規模。

好心容易辦壞事，陳西峰便打消這個念頭。

當然，陳西峰知道了這些貸款貓膩後，秘密下令對天寧市商業銀行的各家支行信貸部經理進行暗中調查。

結果發現，天寧市商業銀行天封支行的信貸部經理錢慧林經常去一家離銀行很近的“洗浴中心”洗澡。

這家洗浴中心的老闆吳志豪是個“社會人”，喜歡結交三教九流的朋友，得知錢慧林在銀行上班、還是信貸部經理時，就經常拉著他去喝酒。

錢慧林本來就為人豪爽，面對吳志豪的“盛情”，自然“難卻”，一來二去，兩人就混熟了，成了“鐵哥們”。

有一天，吳志豪在酒桌上說想擴大經營規模，只是“手頭還差點資金”。錢慧林一聽，就問他還差多少錢。

吳志豪就說還差300萬元，錢慧林就指點他，這點錢完全可以向銀行進行貸款，還問他有沒有抵押物。吳志豪說自己還有一處房子，錢慧林立即表示，這事好辦。

鐵哥們的事，說辦就辦。再說商業銀行的貸款程式比國有銀行要方便一些。

錢慧林讓吳志豪準備身份證、結婚證、房屋所有權證明等材料，又拿了一份《個人住房借款申請書》讓他填，然後去了趟吳志豪要抵押的房子親自調查。

吳志豪的房子坐落在天寧市的黃金地段，建築面積達150多平方米。錢慧林是老信貸員出身，在裡面轉一圈，便說道：“這套房子大約價值450多萬元，抵押貸款300萬元沒有問題。”

雖然貸款銀行要委託獨立的房產評估機構對房產進行評估，不過，房地產評估機構已經從事業單位改革為企業，是需要盈利的，他們七八成的業務都是來自於銀行推介，怎麼會得罪銀行裡的人，特別是負責信貸的員工。

錢慧林作為天封支行的信貸部經理，指定哪家房產評估公司，就是一句話的事，評估公司更是對他的話“唯命是從”。

在錢慧林的關照下，房產評估公司將吳志豪的房子評出500萬元高價；然後錢慧林又幫“兄弟”做了個60%的抵押率，吳志豪順利地貸到300萬元。

吳志豪自然對錢慧林千恩萬謝，二人去天寧市房產交易中心送完辦理用作抵押的“他項權證”（指在他項權利登記後，由不動產登記中心部門核發、由抵押權人持有的權利證書）的材料，中午又敞開肚皮喝了一頓大酒。

錢慧林是資深的銀行信貸員，雖然醉了，但頭腦還挺清醒，在銀行上班的人有一條鐵的紀律：“錢、票證、印章，親爹來拿也得防。”

在撰寫《房屋抵押貸款風險評估報告》時，他仔細捋了一遍吳志豪提交的資料：吳志豪夫婦婚姻狀態正常；經營的洗浴中心他經常去，發現經營狀況良好具有償還貸款的能力。

充當抵押物的房產證他看過，是沒問題的，而且經過實地調查，房子坐落在黃金地段，根本不愁賣。

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這些年來，天寧市房價持續上漲，就算走了熟人關係把評估的價格弄高一些，應該也沒有多大的風險。

錢慧林幫了吳志豪的大忙，二人的感情更進一步，隔三差五地洗澡、喝酒，就算是“貸後管理”了。

錢慧林親眼所見，吳志豪確實將貸來的錢用於洗浴中心擴大經營，生意也很紅火，同時能做到按期還息。

只是到了年底，天寧市商業銀行開始摸底“不良貸款”。

如火如荼的核查工作開展沒多久，吳志豪這筆貸款就被發現了問題。